资金治理业务实施专项
—— 银企谈判
(Special implement of Fund Management system)
(Bank and Corporation negotiating)
资金及 I BI 业务 部
版本: V1.0 时间：2012-07-01
目录 前
言…………………………………………………3 第一部分 银企谈判概述……………………………3
第二部分 银企谈判的步调…………………………5 第三部分 银企谈判的主要内容……………………7
前
言
资金治理项目一般都市涉及银企直联，而银企直联都市通过和银行谈判而推进，经历过多个项目的银企谈判，对以往项目中银行谈判的内容等方面进行总结，以资助以后资金项目的顺利实施。
在银行谈判中清晰用友方的脚色，了解实施照料应存眷的重点内容，熟悉银行主要的账户模式等，会对项目的整体把控，银企直联的实施有很大的资助。
第一部分
银企谈判概述
1. 1 银企谈判的目的
客户同银行进行银企谈判，其重要目的就是将银行提供的网银系统和用友软件提供的资金治理平台进行对接，创建以资金治理中心为运行平台、各成员单位为用户、协作银行网络为依托的团体资金治理体系，实现对全团体资金的动态反应、实时监控，并通过公道地分派和调治全团体的资金资源，科学地运作沉淀资金，低落整个团体的财
务用度，提高结算效率，实现全团体资金运营效益最大化，为团体的正常运营和高速生长提供资金保障。
部分客户还会将团体的综合授信等业务同银企直联谈判一同进行，该部分内容不在本文档的讨论领域内。
1. 2 用友公司的脚色
银企谈判的结果，是银行将银企直联/网银系统提供给客户（甲方）进行使用，办事于客户的资金治理平台，用友软件为资金治理平台的建立者，所以在银企谈判的历程中，业务需求、相关用度等以客户谈判为主，用友公司主要就直联技能问题同银行进行交换，并为银企测试打下底子。
1. 3 银企谈判的方法
目前，客户选择进行银企谈判的方法有2种：招投标的方法，以及选定主办银行直接谈判的方法。
如果当前客户业务所在的主办行较多，客户想利用对银行招投标的方法，选择出主办银行，争取银行提供更优质的办事。此种方法凭据客户方的招投标流程严格执行。
如果客户的业务牢固于几家银行，客户已经选定了主
办银行进行银企直联，则直接通知主办银行的客户经理及其团队进行关于银企直联的交换。
第二部分
银企谈判的步调
2 2 ． 1 准备事情
准备事情有：
1、银企直联相关的业务汇总，即对银行系统提出的需求。
2、选定的主办银行列表及相关联系人。
3、发给银行的谈判邀请函。
4、银企谈判事情的时间表。
2 2 ． 2 银行谈判时间表
示例：
2 2 ． 3 谈判后续事情摆设
谈判后需签署三方/双方银企直联协议，及成员单位的银行账户授权书等签订事情，需摆设专人卖力。
银行谈判后进行银企直联的测试事情，同用友公司的技能人员一同进行测试事情。
第三部分
银企谈判的主要内容
3 3 ． 1 直联办事
主要凭据客户提出的需求内容，来权衡银行提供的直
联办事。
如：1、账户转账
2、余额查询
3、明细查询
4、资金归集、下拨
5、对账单
举例：工商银行为泰格林纸团体提供的直连办事方案：
银企直联示意图
工商银行凭据“灵活、非专有”原则设计系统联接方案，与团体总部资金结算中心单点、专线接入，构建银企直联模式的现金治理办事平台。该平台支持TCP/IP、FTP等通信协议，数据报文采取XML格式。
工商银行具备完善的宁静战略，外部专线接入使用防火墙阻遏，并且安装入侵检测办事器，定期扫描宁静漏
洞。工商银行已经创建基于PKI体系的认证系统，可提供标准签名、加密解决方案。
工商银行现金治理办事平台可提供7×24小时/周的高质量办事。该平台对网络、办事器等环节采取“高可用”或“负载均衡”技能，保障系统的可靠性、稳定性和可扩展性。同时支持E－mail、磁盘等应急通信方法。也可通过柜面系统或其它系统（如网上银行）进行紧急支付。
3 3 ． 2 提供的账户模式
科学的账户体系是团体资金有效运作的底子。本着核算清晰、治理会合的要求，阐发银行所能提供的账户模式。
如 1、收支两条线，2、二级账户联动等模式，3、财务治理会合模式。账户模式的选择要依靠客户的业务需求而定。每个银行对付账户的治理模式命名也不相同，但最主要的是掌握账户模式的本质。
下面对账户模式进行总结阐发
（一）收支两条线模式
团体内部在“总公司结算中心→子公司”之间，或在“子公司→下属分支机构”之间进行收支两条线治理，或在“总公司结算中心→子公司→下属分支机构”三级之间均进行收支两条线治理。凡实行收支两条线治理的下级机构均需分别设立收入专户、支出原质料和支出用度专户，进行资金来源和用途控制。
① “总公司（或结算中心）→子公司”
② “子公司→下属分支机构”
③ “总公司（或财务公司）→子公司→下属分支机构”
（二）二级账户联动模式
即团体账户是一级账户，而下属分公司是二级账户。一级账户是二级账户的总账，对二级账户起到统驭作用，二级账户作为一级账户的明细账户，可独立地进行收、付款。所有二级账户的资金收、付会同步在一级账户中反应，从而到达资金会合和分户控制的目的。
（三）财务治理会合模式
1、分级治理模式：即总公司（或财务公司）下管一级、监控两级；各子公司下管一级、监控一级。总公司（或财务公司）利用与银行的银企直联系统会合治理和调治子公司二级账户的资金，动态监控所有账户的资金状况；同时子公司也利用工行网上银行系统治理、调治和监控其下属分支机构的账户资金状况。
2、扁平治理模式：即总公司结算中心直接下管和监控两级账户，子公司财务权全部上收至总公司结算中心。总公司结算中心利用与银行的银企直联系统直接治理和调治团体内所有账户（包罗子公司及其下属分支机构账户）的资金，动态监控所有账户的资金状况。
3 3 ． 3 连接方法
每个银行提供的银企直联系统所要求的连接方法差别。大部分银行都支持专线和互联网两种方法，但每个银行都有差别的银企直连产物，所以每种产物对链接方法的要求是差别的。
如建行的重客系统必须要求专线连接，建行的网银产物可以通过互联网进行直连。
3 3 ． 4 直联用度
银行提供的银企直联系统所需要客户方支付的所有用度。
包罗：
1、专线用度 （必须通过专线进行直联的系统）
2、CA证书用度 （工本费、年费）
3、开通费
4、硬件用度 （如建行重客系统的加密机）
5、年办事费
举例：如应用工行银企直连的用度包罗
1、专线：64KDDN专线：1400元/月（专线用度因各地而异）
2、CA证书：工本费：98元/张，年费：200元/张
3 、 开 通 费 ：
10 万 元 × 50% （ 需 网 络 设 备DTU2601:4000元）
4、年办事费
跨地区团体二级账户：
个数≤10：8万元/年/个；
10＜个数≤30：7.5万元/年/个；
30＜个数≤50：7万元/年/个；
个数>50：6.5万元/年/个。
所有银行列举需提供的用度，都可以凭据企业的自身优势、在该地区的重要性，给银行带来的利益阐发等方面，同银行进行深入的用度谈判，力争将用度谈到企业可担当的水平。
3 3 ． 5 银企直联的宁静体系
了解每家银行提供的银企直联产物宁静体系的保障，身份认证、生意业务处理惩罚及后续跟踪的宁静保障。
各银行的宁静体系：
例如：工商银行：
1．提供CFCA并采取工行PKI体系的认证、签名和加
密办事。
2．通过加密和签名机制包管信息通报历程中的私密性、完整性、不可否定性；通过文件序号、指令序号、时间戳在应用层保障生意业务的安……
3．生意业务跟踪记录。
农业银行：
1．ABC-CMP通过采取以数字证书为底子的宁静认证体系来辨别贵团体操纵人员身份。
2．对付所有的金融性生意业务都必须通过双人录入、复核实。
3．端口防火墙设置
4．专线联接方法、信息加密通报。
建立银行：
1．采取点对点专线联接
2．采取硬加密机设备加密认证
3．每次生意业务分派唯一ID判别身份
4．生意业务跟踪记录
中国银行：
1．采取双证书（加密证书/签名证书）、双中心（认
证中心/密钥中心）机制的PKI技能架构。
2．硬件电子令牌数据字证书
3．生意业务审计跟踪记录
兴业银行：
1．用CFCA认证,网络数据采取数字签名,数据库中要害字段加DAC的方法来确保数据的宁静……
2.系统中有操纵员日志管。
中信银行：
1.采取HP VV （Virtual Vault）的网银中心生意业务办事器实现主机系统宁静和网路访问宁静
2．用中国金融认证中心（CFCA）宁静认证
3.采取CISCO的PIX防火墙实现网路访问宁静
4.采取CISCO的宁静战略治理器
招商银行：
获宁静认证，提供全流程透视与生意业务追踪办事，提供网上宁静账户治理
浦发银行：
在企业端安装BISAFE-E，软件版或硬件版。
3 3 ． 6 直联后的生意业务时间段
目前，银行都提供24小时的查询办事，资金划转时间为早8：15—17：00（节沐日除外）。
一般发起16：30以前进行资金生意业务的转账处理惩罚。
3 3 ． 7 生意业务用度
了解每家银行提供银企直联办事后的生意业务用度，包罗：
1、转账/汇款（同城）
2、跨行转账/汇款（同城）
3、转账/汇款（异地）
4、跨行转账/汇款（异地）
5、网上银行账户年办事费
6、资金批量归集、下拨用度
附件1：中国工商银行银企互联办事相助协议
（三方协议）
甲方：
（企业）
乙方：中国工商银行
分行
丙方：
（企业财务软件开发商）
为了更好的向企业提供金融办事，乙方研制并开发了银企互联系统。该系统可以通过因特网或专线连接方法，使丙方为甲方开发的企业财务系统与乙方银行核算系统实现对接，甲方可以利用自身的财务系统自助完成对其银行账户的付款转账、查询/下载，并在本系统中进行账务登记。为了获取该项办事，甲方自愿向乙方提出使用银企互联办事申请，丙方愿意为甲方、乙方实现上述目的赐与相应的技能支持和配合。现经甲、乙、丙三方协商一致，签订本协议。
一、界说。如无特别说明，下列用语在本协议中的寄义为：
“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行生意业务信息进行数字签名的电子文件。
“分支机构”是指甲方在财务上能有效控制、支配或治理的，在乙方开立有存、贷款账户的分公司、子公司、办事处、销售网点、代表处等机构。
《账户查询、转账授权书》是甲方的分支机构授权乙偏向甲方提供其账户信息，或同时授权乙方允许甲方使用其账户以从中转出资金的书面证明文件。
二、宁静条款。
（一）客户证书。乙方发放的客户证书和密码是甲方通过丙方提供的财务系统向乙方发送电子指令时，乙方用以确认甲方身份的唯一有效凭证。乙方仅对甲方凭该客户证书提交的电子指令提供办事并包袱相应义务。甲方在自身财务系统进行的其他所有操纵均与乙方无关。
甲方应妥善保管客户证书及密码，包管为证书所有人使用，而不向他人泄露密码或提供给他人使用。甲方须对利用该客户证书和密码所完成的一切金融生意业务卖力。
如客户证书或密码遗失、被盗，应实时治理挂失手续。挂失自治理挂失手续24小时后正式生效。挂失正式生效前产生的风险和损失由甲方包袱。
甲方卖力对所持客户证书的治理和维护，丙方要对甲方存放客户证书的设备提供须要的技能维护，包管客户证书的使用宁静。甲方在客户证书到期前，要主动向乙方提出对客户证书进行更新和展期。
（二）甲方应在其财务系统中进行须要的权限设置，以掩护其账户资金的宁静。乙方则将甲方通过其财务系统，并利用客户证书、密码进行数字签名的所有电子指令均统一视作甲方行为。
（三）乙丙双方配合维护银企互联系统与甲方财务系统的宁静链接，确保宁静、准确地互换有关数据。乙方卖力维护专线链接的宁静和银企互联系统的宁静。丙方卖力甲方财务系统的日常运作和维护事情，包管凭据乙方规定的接口范例、数据格式等技能标准创建与乙方的链接。
（四）丙方作为甲方财务系统的开发者和维护者，必须严格包管该系统的宁静，对因系统宁静给协议乙方造成的损失包袱赔偿责任，并允许产物中不存在“后门”、“步伐炸弹”、“数据偷窃”等威胁甲方和乙方宁静的隐含成果。
（五）为保障乙方系统不至于受到打击性查询破坏，丙方为甲方设计使用的账户自动查询，其每笔查询时间隔断应不少于10分钟。
三、办事条款。
（一）甲方及其分支机构参加乙方银企互联系统的各账户仍可在乙方分支机构营业柜台治理各项业务，其账户原有性质稳定。
（二）甲方应凭据乙方规定的网上银行注册步伐正确填写相关申请表，并提供有关资料。甲方应包管所有资料真实、准确、完整，因这些资料的不真实、禁绝确、不完整所带来的损失或其他执法责任由甲方包袱。
（三）甲方在使用网上银行办事历程中，如原注册资料信息产生变动，应实时通知乙方，并按乙方规定的步伐治理有关手续，不然产生的损失和风险由甲方包袱。
（四）《账户查询、转账授权书》是本协议不可支解的部分。甲方应包管其在《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》中所列示的全部分支机构均会在收到授权申请的7个事情日内，完成对该授权书的签署，并应对这些授权的真实、有效性卖力，乙方不卖力提供未经授权的办事。
（五）乙方同意甲方申请后，应在规定的事情日内完成客户证书的制作，并实时将客户...
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